Partners Group SK: Otázky a odpovede

Nikola Teleková

30. 1. 2017, 09:00

Cudzej osobe málokedy dovolíme nahliadnuť do našich osobných financií. Pozrite sa, s akými otázkami sa na nás klienti obracajú najčastejšie.

Osobné financie sú jednou z najcitlivejších oblastí a cudzej osobe do nich dovolíme málokedy nahliadnuť. V PARTNERS GROUP SK je vzťah medzi klientom a finančným sprostredkovateľom postavený na vzájomnej dôvere. Pozrite sa, s akými otázkami sa na nás klienti najčastejšie obracajú.

Kategória: Ochrana finančných príjmov

Otázka: Chcem uzatvoriť životnú poistku, ktorú poisťovňu si vybrať?

Potrebujem pre manžela životnú poistku. Ktorú z množstva poisťovní si vybrať a prečo? Má 48 rokov a keďže je stále na cestách myslím, že to potrebuje aj kvôli rodine.

Odpovedá: Peter Hozzán, Team Manager PARTNERS GROUP SK

Výber poisťovne a životnej poistky závisí od viacerých faktorov. Na Slovensku pôsobí viac ako 20 komerčných poisťovní, ktoré ponúkajú životné poistenie. Každé životné poistenie má byť individuálne, ušité na mieru podľa konkrétnej životnej situácie rodiny a jej príjmu. Veľmi zjednodušene, pri výbere poisťovne by ste si mali všímať, aký rozsah krytia, flexibilitu a rýchlosť plnenia v prípade poistnej udalosti daná poisťovňa poskytuje. Cena pre prípad zabezpečenia rodiny a jej životného štandardu, pre prípad náhodných udalostí, nie je rozhodujúca.

Dôležité je, akým dopravným prostriedkom manžel cestuje (osobné auto, služobné auto, kamión) a tiež či cestuje len v rámci SR alebo aj do zahraničia. Pri výbere poisťovne a konkrétneho životného poistenia sú dôležité aj ďalšie faktory. Zabezpečenie rodiny a jej životného štandardu sa značne líši, ak sa skladá z dvoch, troch, štyroch a viac členov. Pri výbere vhodného životného poistenia treba zvážiť aj životný štandard rodiny, finančné záväzky, minimálne výdavky na spotrebu, už existujúce úvery a všetko to, čo ovplyvňuje domáci rozpočet.

Životné poistenie a jeho správne nastavenie na konkrétnu situáciu klienta je veľmi komplikované a individuálne, nie je možné pri ňom všeobecne odporučiť spoločnosť, ani nastavenie. Konkrétnu situácie je potrebné riešiť s odborníkom na financie.

Kategória: Financovanie bývania

Otázka: Dofinancovanie hypotéky

Rada by som sa opýtala na hypotéku pri kúpe bytu. Cena bytu je 50 000 eur a potrebujem k tomu ešte ďalších 15 000 eur. Existuje spôsob, ako mať druhý úver započítaný v hypotéke s tým istým úrokom? Myslím bez spotrebných úverov a prehnaných úrokov.

Odpovedá: Michal Nagy, Executive Manager

V súčasnosti banky poskytujú hypotéky do výšky max. 90 až 95 % z hodnoty bytu akceptovanej bankou alebo kúpnej ceny bytu (do úvahy sa berie nižšia z nich). 100 % financovanie poskytujú iba niektoré banky, a to len obmedzenému okruhu klientov. Dostať úver na bývanie v požadovanej výške môžete v prípade, ak ručíte nehnuteľnosťou s vyššou hodnotou (nie kupovanou) alebo okrem kupovanej nehnuteľnosti založíte ešte jednu nehnuteľnosť na Slovensku (rodičia, rodina, vlastná iná nehnuteľnosť, pokiaľ s tým majiteľ súhlasí a je ochotný ju založiť v prospech banky).

Ak nie je možnosť inej nehnuteľnosti, existuje možnosť úveru zo stavebnej sporiteľne, kde klient získa úrok cca. od 2 % do 8 % p.a. v závislosti od mnohých faktorov. Navyše, takýto úver sa dá natiahnuť aj na 30 rokov, čím je mesačná splátka únosná oproti spotrebnému úveru, ktorý je možné poskytnúť max. len na 8 rokov. Samozrejme, aj úrok cez stavebnú sporiteľňu je nižší ako cez spotrebný úver.

Prepočtovú kalkulačku na mesačnú splátku pre hypotéku či iný úver nájdete na webovej stránke Finančného kompasu (www.financnykompas.sk).

Ešte dôležitejšie, ako produktová otázka hypoték či úverov, je otázka finančného nastavenia klienta. Treba si zvážiť, či v situácii, keď človek nemá peniaze, je vhodné sa zaviazať na dlhoročnú hypotéku a zobrať ďalší úver navyše. Pokiaľ ide o mladého človeka s veľkou perspektívou zvyšovania príjmu a kariérnym rastom, tak sa z tejto situácie môže dostať ľahko, pokiaľ ho nič nečakané neprekvapí.

Avšak väčšina ľudí nemá perspektívu výrazného zvýšenia príjmu, práve naopak, neočakávané udalosti môžu negatívne poznačiť kvalitu života. Preto je nevyhnutné okrem výberu hypotéky aj dlhodobo plánovať a zvažovať všetky udalosti, ktoré môžu nastať (žena na materskej, úraz a dlhodobá práceneschopnosť, náklady na zhoršený stav rodičov, v prípade auta nákladný servis a pod.).

Z uvedených dôvodov považujem za finančný hazard, pokiaľ klient ide do banky riešiť 100 %-nú hypotéku a čokoľvek iné navyše bez toho, aby sa poradil s finančným odborníkom. Dokáže totiž zanalyzovať a posúdiť celkovú situáciu komplexne aj s potenciálnymi následkami, ktoré so sebou prinášajú bežné životné situácie.